三银行利润增速跌至个位数“不良”余额增幅超40%

首份国有大行2014年年报出炉，毫无意外，利润增速继续下滑。继招商银行去年净利增长8.06%、中信银行净利润增长3.87%的年度业绩披露之后，昨日，农业银行公布2014年年报，净利润增速也跌至个位数，同比增长8%。

而截至目前已披露年报的上市银行中，这三家银行不良贷款余额增幅均超过40%。

除了钢铁、煤炭等传统“不良”高发区，为控制“不良”增长，压缩地方融资平台贷款成为商业银行发力的重点。

农行净利增长8%

农行3月24日公布的年报显示，该行去年全年实现净利润1795亿元，同比增长8%，较去年14.5%的净利润增速下滑明显。

净利息收入是农行营业收入的最大组成部分。2014年，农行实现净利息收入4298.91亿元，较上年增加536.89亿元，占营业收入的82.0%。

2014年，农行净利息收益率2.92%，净利差2.76%，分别较上年上升13个和11个基点。农行认为，这主要是由于一方面有效把握市场投资机会，在市场收益率较好时段重点加大投资力度，投资业务收益率水平显著提升；另一方面持续优化信贷结构，强化贷款定价管理，贷款平均收益率有所上升；再者发挥负债业务优势，严格高成本负债管理，有效控制资金成本。

2014年，农行实现手续费及佣金净收入801.23亿元，较上年下降30.48亿元，下降3.7%。手续费及佣金净收入占营业收入的比重为15.29%，较上年下降2.57个百分点。

银监会数据显示，2014年商业银行实现净利润1.55万亿元，同比增长9.65%。在此前的2008年至2013年，净利润增速分别为30.6%、14.57%、34.5%、36.3%、19%和14.5%。

中信银行2014年年报显示，该行去年净利润增速仅3.87%，增幅大幅低于2013年的26%。

除此，招商银行去年全年实现归属于该行股东的净利润559.11亿元，同比增长8.06%，这也是招行多年来净利润增速首次跌入个位数。

不良大增压缩地方融资平台贷

除了传统的钢铁、煤炭等“不良”高发区之外，商业银行还在不断压缩地方融资平台贷款。有分析人士认为，“不良”的大幅增加侵蚀了银行利润。

截至2014年末，农行不良贷款余额1249.70亿元，较上年末增加371.89亿元，增幅达到42%；不良贷款率1.54%，上升0.32个百分点。

农行不良贷款余额上升较大的三个行业为批发和零售业、制造业、房地产业，分别增加191.55亿元、120.44亿元及20.59亿元。

农行年报显示，在做优增量的同时，积极盘活存量，地方政府融资平台、“两高一剩”贷款分别下降150亿元和103亿元。

此外，2014年，中信银行不良贷款余额也达到284.54亿元，比上年末增加84.88亿元，上升42.51%，不良贷款率1.30%，比上年末上升0.27个百分点，拨备覆盖率181.26%，比上年末下降25.36个百分点；贷款拨备率2.36%，比上年末上升0.23个百分点。

据《第一财经日报》记者了解，2014年，中信银行同样加大了风险管控和排查力度，对钢铁、煤炭、政府融资平台、钢贸等重点领域实施名单制管理，对互联互保业务、大宗商品抵质押、个人经营贷、融资类理财等业务进行风险排查，采取多种措施堵截和化解风险贷款559亿元，主动退出公司授信客户2401户，退出授信金额604亿元。

利润下滑的同时，招行不良贷款增加明显，截至2014年末，招行不良贷款余额为279.17亿元，比年初增加95.85亿元；不良贷款率为1.11%，比年初提高0.28个百分点；不良贷款拨备覆盖率为233.42%，比年初下降32.58个百分点。

招行行长田惠宇3月19日在业绩发布会上表示，因经济增速还处于下行状态，银行的不良贷款还会在现有的基础上有所上升，但总体上还在可控的范围。